Svako registrovano vozilo u Srbiji mora da ima obavezno osiguranje od autoodgovornosti (AO), koje pokriva štetu nanetu trećim licima i uslov je za registraciju. Pored toga, vlasnik može da uzme kasko (šteta na sopstvenom vozilu), AO plus (povrede vozača i putnika), zeleni karton za vožnju u inostranstvu i auto-asistenciju. Ovaj vodič objašnjava sve vrste osiguranja, listu osiguravača u Srbiji, bonus-malus sistem i kako da uštedite. Iznosi premija su orijentacioni i prikazani prvenstveno u dinarima, uz evro kao orijentir.
Vrste auto osiguranja
| Vrsta | Obavezno? | Šta pokriva |
|---|---|---|
| Autoodgovornost (AO) | Da, zakonski | Štetu koju vašim vozilom nanesete trećim licima (ne pokriva vaše vozilo) |
| Kasko (pun) | Ne (dobrovoljno) | Štetu na vašem vozilu: sudar, krađa, elementarne nepogode, vandalizam, staklo |
| Kasko (delimični, dopunski) | Ne | Izabrane rizike (npr. staklo, krađa, elementarne nepogode) po nižoj premiji |
| AO plus | Ne | Telesne povrede vozača i putnika u vašem vozilu (dopunjuje AO) |
| Zeleni karton | Za inostranstvo | Međunarodna potvrda o AO osiguranju za vožnju van zemlje |
| Auto-asistencija | Ne | Šlep, popravka na putu, zamensko vozilo, prevoz putnika |
Osiguravajuće kuće u Srbiji
Tržištem osiguranja nadzire Narodna banka Srbije, a sistemom zelenog kartona i Garantnim fondom upravlja Udruženje osiguravača Srbije. Ispod su društva koja nude osiguranje vozila. Premije se razlikuju po kući, pa se isplati tražiti ponudu od više osiguravača.
| Osiguravač | Grupa | Nudi |
|---|---|---|
| Dunav osiguranje | Domaći, najveći | AO, kasko, AO plus, asistencija, zeleni karton; široka mreža filijala |
| Generali osiguranje Srbija | Generali grupa | AO, pun i delimični kasko, asistencija; razvijena online prodaja |
| DDOR Novi Sad | Unipol grupa | AO, kasko, dopunska pokrića, zeleni karton |
| Wiener Städtische | Vienna Insurance Group | AO, kasko, asistencija; online kalkulator i kupovina |
| Triglav osiguranje | Triglav grupa | AO, kasko, asistencija i dopunska pokrića |
| Sava osiguranje | Sava Re grupa | AO i kasko, neživotna osiguranja |
| Milenijum osiguranje | Domaći | AO, kasko i dopunska pokrića, konkurentne online ponude |
| Globos osiguranje | Domaći | AO i kasko |
| AMS osiguranje | Uz Auto-moto savez Srbije | AO, kasko, pomoć na putu i asistencija |
Obavezno osiguranje (AO): od čega zavisi cena
AO je zakonski obavezno i plaća se pri registraciji; polisa standardno važi godinu dana. Premija se određuje prema kategoriji snage motora u kilovatima (kW) i tipu vozila, a zatim se koriguje bonus-malus stepenom. Putnička vozila se svrstavaju u premijske grupe po snazi motora, pa jači automobil po pravilu plaća višu premiju. Detaljnije na strani obavezno osiguranje (AO).
Bonus-malus sistem
Bonus-malus je sistem koji nagrađuje vožnju bez šteta i kažnjava prijavljene štete. Za svaku godinu bez skrivljene štete premija AO se smanjuje (bonus), a nakon skrivljene štete raste (malus). Zato se isplati čuvati bonus i razmisliti da li manju štetu prijaviti osiguranju ili platiti sami, jer prijava diže premiju u narednom periodu. Bonus-malus utiče i na kasko premiju.
Kasko: pun i delimični
Kasko je dobrovoljno osiguranje koje pokriva štetu na vašem vozilu. Pun kasko pokriva sudar, krađu, elementarne nepogode i vandalizam, dok delimični (dopunski) kasko pokriva samo izabrane rizike po nižoj premiji. Premija je okvirno procenat vrednosti vozila godišnje i zavisi od godišta, zaštite i izabranog učešća u šteti (franšize). Kod auto kredita i lizinga kasko je najčešće obavezan uslov, uz vinkulaciju polise na finansijera. Više na strani kasko osiguranje.
Zeleni karton i vožnja u inostranstvo
Zeleni karton je međunarodna isprava o AO osiguranju, potrebna za vožnju u većini zemalja van EU i sistema koji priznaje domaću polisu. Izdaje ga vaš osiguravač, a sistemom upravlja Udruženje osiguravača Srbije. Pre puta proverite da li je za ciljnu zemlju potreban i koliko važi. Više na strani zeleni karton, a ako idete na more električnim automobilom pogledajte i mapu punjača na ruti.
Garantni fond i zaštita oštećenih
Ako štetu napravi neosigurano ili nepoznato vozilo (pobeglo sa lica mesta), oštećenom isplaćuje Garantni fond koji vodi Udruženje osiguravača Srbije. Treća lica oštećena u udesu prijavljuju štetu osiguravaču štetnika; za manje udese bez povređenih koristi se Evropski izveštaj o saobraćajnoj nezgodi.
Kako da uštedite na osiguranju
- Čuvajte bonus: vožnja bez štete iz godine u godinu spušta premiju.
- Uporedite ponude više osiguravača: premije AO su regulisane, ali kasko i doplate se razlikuju.
- Za starije vozilo razmislite da li je potpuni kasko isplativ ili je dovoljan delimični.
- Veće učešće u šteti (franšiza) kod kaska snižava premiju.
- AO i kasko kod istog osiguravača ili uz godišnje plaćanje često donose popust.
Osiguranje je čest uslov finansiranja: ako auto kupujete na kredit ili lizing, kasko unapred uračunajte u mesečni trošak. Više o tome u vodiču finansiranje automobila. Trošak AO je i deo registracije vozila.
Česta pitanja
Koja osiguranja su obavezna, a koja dobrovoljna?
Obavezno je samo osiguranje od autoodgovornosti (AO), bez kog ne možete da registrujete vozilo. Kasko, AO plus i auto-asistencija su dobrovoljni. Zeleni karton je obavezan za vožnju u zemljama koje ne priznaju domaću polisu.
Od čega zavisi cena obaveznog osiguranja?
AO premija zavisi od snage motora u kilovatima i tipa vozila, a zatim se koriguje bonus-malus stepenom. Vožnja bez šteta godinama snižava premiju, dok prijavljene štete je povećavaju.
Da li mi treba zeleni karton za Grčku ili Crnu Goru?
Za zemlje EU i one koje priznaju domaću polisu zeleni karton najčešće nije potreban, ali pravila se menjaju. Pre puta uvek proverite kod svog osiguravača za koju tačno zemlju i period vam je potreban.
Da li se isplati kasko za stariji automobil?
Pošto je kasko premija procenat vrednosti vozila, za starija vozila niže vrednosti pun kasko često nije isplativ. U tom slučaju razmotrite delimični (dopunski) kasko koji pokriva samo ključne rizike po nižoj ceni.
Ko plaća štetu ako me udari neosigurano vozilo?
Štetu od neosiguranog ili nepoznatog vozila isplaćuje Garantni fond, kojim upravlja Udruženje osiguravača Srbije.
Rečnik pojmova
- AO: osiguranje od autoodgovornosti, obavezno, pokriva štetu trećim licima.
- Kasko: dobrovoljno osiguranje štete na sopstvenom vozilu.
- Bonus-malus: sistem koji snižava premiju za vožnju bez štete, a diže za prijavljene štete.
- Franšiza (učešće u šteti): deo štete koji snosite sami; veća franšiza znači nižu premiju.
- Vinkulacija: kasko polisa u korist banke ili lizing kuće dok traje otplata.
- Garantni fond: isplaćuje oštećene od neosiguranih ili nepoznatih vozila.
Informacije su orijentacione; iznosi premija, procenti bonus-malusa i granice snage su podložni promenama tarifa. Tačne uslove i aktuelne cene proverite kod osiguravača pre kupovine polise i pre puta. Regulator je Narodna banka Srbije. Valute: dinar (primarno) i evro.